Vier laufende Kredite gleichzeitig zu verwalten ist keine Ausnahme mehr. Autofinanzierung, Ratenkredit, Modernisierungsdarlehen und ein kleiner Konsumentenkredit, das summiert sich schnell auf monatliche Belastungen, die schwer zu überblicken sind.
Wie die Situation aussah, bevor ein System eingeführt wurde
Eine Person mit diesem genauen Profil bemerkte, dass sie nicht mehr spontan sagen konnte, wie hoch ihre monatliche Gesamtbelastung aus Krediten war. Drei verschiedene Banken, unterschiedliche Abbuchungstermine, keine zentrale Übersicht.
Der erste Schritt: alles an einem Ort erfassen
Eine einfache Tabelle mit folgenden Spalten reichte aus: Kreditgeber, Restschuld zum Stichtag, monatliche Rate, Zinssatz effektiv, geplantes Laufzeitende. Nach dem ersten Ausfüllen war die Gesamtbelastung erstmals klar sichtbar: 1.140 Euro pro Monat.
Was die Gesamtübersicht sichtbar gemacht hat
Der Konsumentenkredit hatte einen effektiven Jahreszins von 9,4 Prozent, die höchste Belastung im Verhältnis zur Restschuld. Eine Sondertilgung von 1.800 Euro verkürzte die Laufzeit um acht Monate und sparte Zinskosten in dreistelliger Höhe.
Quartalsmäßige Überprüfung als feste Routine
Seitdem wird die Tabelle alle drei Monate aktualisiert. Restschuld eintragen, Zinslast berechnen, Fälligkeiten prüfen. Das dauert etwa zwanzig Minuten und gibt einen verlässlichen Überblick über den Fortschritt beim Schuldenabbau.
Was diese Fallstudie vermittelt
Kreditkontrolle setzt keine Software voraus. Sie setzt Regelmäßigkeit voraus. Wer seine Verbindlichkeiten quartalsweise prüft, erkennt früh, welcher Kredit vorrangig behandelt werden sollte und wo Spielraum für Sondertilgungen besteht.